Garanzia bancaria per le imprese: da 250.000 € a 1,5 milioni con un primario istituto bancario

A cura di Refinanx

Per un’azienda che cresce, partecipa a gare, anticipa investimenti o stipula contratti importanti, la garanzia bancaria è spesso lo strumento che fa la differenza tra chiudere un affare e rinunciarvi. Ottenerla, però, non è sempre semplice: tempi lunghi, richieste di immobilizzare liquidità, valutazioni che non tengono conto della reale solidità dell’impresa.

Con Refinanx puoi accedere a garanzie bancarie da 250.000 euro fino a 1,5 milioni di euro, emesse da un primario istituto bancario e calcolate in base al fatturato aziendale.

Che cos’è una garanzia bancaria

La garanzia bancaria, detta anche fideiussione bancaria, è un impegno con cui una banca si obbliga a pagare una somma al beneficiario nel caso in cui l’azienda garantita non adempia a un obbligo contrattuale. In pratica la banca mette la propria affidabilità a servizio dell’impresa: il beneficiario ha la certezza di essere tutelato, e l’azienda può assumere impegni di valore elevato senza dover bloccare risorse proprie.

È uno strumento molto diffuso perché dà fiducia alla controparte e rende possibili operazioni che altrimenti richiederebbero depositi in denaro o tempi di negoziazione molto più lunghi.

In quali casi serve

Le situazioni in cui un’impresa può aver bisogno di una garanzia bancaria sono molte. A titolo di esempio:

• Appalti e forniture, per partecipare a gare o per garantire la corretta esecuzione di un contratto.
• Anticipi contrattuali, quando il cliente versa un acconto e chiede una tutela in caso di mancata consegna o esecuzione.
• Pagamenti dilazionati ai fornitori, per ottenere condizioni di pagamento più favorevoli.
• Contratti di somministrazione, locazione o servizi continuativi, che prevedono un deposito cauzionale.
• Operazioni commerciali di importo rilevante, dove la controparte richiede una garanzia di primario standing.

La nostra soluzione: importi e istituto emittente

Refinanx ti mette in contatto con un primario istituto bancario per l’emissione di garanzie con questi parametri:

• Importo minimo: 250.000 euro
• Importo massimo: 1,5 milioni di euro
• Criterio di emissione: fatturato aziendale

L’obiettivo è offrire alle imprese una via più rapida e lineare per ottenere una garanzia di importo significativo, senza dover ricorrere a strutture complesse.

Come si calcola l’importo

La garanzia viene emessa sulla base del fatturato dell’azienda: l’importo corrisponde a circa il 30-35% del fatturato, con un limite massimo di 1,5 milioni di euro.

Alcuni esempi indicativi:

Fatturato annuo	Garanzia indicativa (30-35%)
1.000.000 €	300.000 – 350.000 €
3.000.000 €	900.000 – 1.050.000 €
4.000.000 €	1.200.000 – 1.400.000 €
5.000.000 € o più	fino al limite di 1.500.000 €

In termini generali, per raggiungere la soglia minima di 250.000 euro serve un fatturato di circa 715.000–830.000 euro, mentre il tetto di 1,5 milioni si raggiunge con un fatturato di circa 4,3–5 milioni di euro. Gli importi indicati sono orientativi: la valutazione finale dipende dall’analisi dell’istituto emittente.

A chi è rivolta

Il servizio è pensato per le aziende che hanno bisogno di una garanzia bancaria per operare, partecipare a gare, concludere contratti di valore o dare solidità ai rapporti con clienti e fornitori. È adatto sia alle realtà che si affacciano per la prima volta a operazioni di questa dimensione, sia a quelle che vogliono trovare un canale alternativo o complementare a quelli già utilizzati.

Come funziona il percorso

1. Primo contatto. Ci racconti l’esigenza: a cosa serve la garanzia, a favore di chi, per quale importo e con quale durata.
2. Verifica preliminare. Valutiamo insieme la fattibilità, partendo dal fatturato aziendale e dagli elementi essenziali dell’operazione.
3. Richiesta all’istituto. Predisponiamo e presentiamo la richiesta al primario istituto bancario con cui collaboriamo.
4. Emissione. Ottenuta l’approvazione, la garanzia viene emessa a favore del beneficiario indicato.

L’emissione è subordinata alla valutazione e all’approvazione dell’istituto emittente. In fase di istruttoria può essere richiesta documentazione aziendale, come bilanci e dati sul fatturato.

Perché affidarti a Refinanx

• Un interlocutore unico, che ti segue dalla prima verifica fino all’emissione.
• Accesso a un primario istituto bancario, per garanzie di importo rilevante.
• Criterio chiaro e leggibile: il fatturato come base di calcolo, senza formule complicate.
• Importi adatti a molte esigenze aziendali, da 250.000 euro a 1,5 milioni.

Domande frequenti

Qual è l’importo minimo e massimo? La garanzia parte da 250.000 euro e arriva fino a 1,5 milioni di euro.

Su quale base viene calcolato l’importo? Sul fatturato aziendale: circa il 30-35% dello stesso, con il limite di 1,5 milioni di euro.

Chi emette la garanzia? Un primario istituto bancario, a cui presentiamo la richiesta per conto dell’azienda.

La garanzia è sempre concessa? L’emissione dipende dalla valutazione dell’istituto bancario. Con una verifica preliminare possiamo capire insieme se l’operazione è fattibile.

Hai un’azienda che ha bisogno di una garanzia bancaria?

Contatta Refinanx: valuteremo insieme la tua esigenza e ti diremo se e come possiamo aiutarti. Scrivici o chiamaci per una prima verifica, senza impegno.