Acquisto crediti commerciali Refinanx

Nel mercato globale odierno, l’ottimizzazione del capitale circolante è diventata una priorità strategica per le imprese di ogni dimensione. Esistono strumenti finanziari avanzati che permettono di trasformare i crediti commerciali in liquidità immediata, superando i tradizionali vincoli bancari.

Le Soluzioni di Finanziamento del Capitale Circolante

Le principali prestazioni offerte si dividono in due macro-categorie studiate per rispondere a diverse esigenze di business:

• Supply Chain Finance (SCF) per Importatori: Pensata per aziende con sede in Italia che gestiscono un volume elevato di fatture di importazione (media di 20 al mese) e un fatturato annuo di almeno €50 milioni.
• Invoice Trading Pro-Soluto: La cessione definitiva dei crediti commerciali che permette di eliminare il rischio di mancato pagamento e migliorare gli indici di bilancio.

Criteri di Accesso e Idoneità

L’accesso a queste prestazioni è regolato da parametri precisi che variano in base al mercato di riferimento:

-Mercato Domestico ed Europeo (UE/UK)

• Piccole e Medie Imprese: Necessario un fatturato minimo di €2 milioni e un buon merito creditizio.
• Medie e Grandi Aziende: Target con fatturato annuo a partire da €50 milioni.
• Termini di Pagamento: Copertura per fatture con scadenze dai 30 ai 180 giorni.

-Mercato Internazionale (Import/Export)

• Esportatori: Accessibile per aziende con fatturato di almeno €10 milioni, previa valutazione del rating dell’acquirente estero.
• Operazioni Extra-UE: Estese a giurisdizioni come USA, Canada, UAE, Cina e India, purché il fornitore fatturi almeno €10 milioni.

Condizioni Economiche e Limiti Operativi

Questi servizi offrono un’elevata flessibilità operativa e trasparenza sui costi:

• Anticipo Erogato: È possibile ottenere fino al 100% del valore lordo della fattura.
• Struttura del Prezzo: Il costo è generalmente indicizzato al tasso Euribor a 90 giorni, con l’aggiunta di un margine basato sulla qualità creditizia delle parti.
• Taglio delle Operazioni: Gli importi finanziabili partono da un minimo di €1.000 per singola fattura fino a massimali di €10 milioni.

Limitazioni Settoriali

Per policy di rischio e criteri etici, alcune attività economiche non sono ammesse al finanziamento:

• Settori legati al gioco d’azzardo, armi, tabacco e narcotici.
• Produzioni altamente inquinanti o trading energetico.
• Servizi intangibili, come la consulenza o lo sviluppo di software personalizzati.

Documentazione e Onboarding Digitale

Il processo di attivazione è snello e richiede la presentazione di documentazione standard per la valutazione del merito creditizio:

1. Dati Societari: Visura camerale e documenti di identità degli esponenti aziendali.
2. Analisi Finanziaria: Ultimi due bilanci depositati e Centrale Rischi aggiornata.
3. Dettaglio Operativo: Elenco fornitori/clienti e questionari di approfondimento sulle abitudini di pagamento dei debitori.

Fonte: Refinanx

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